区块链如何进行跨境结算

区块链技术正在向垂直领域延伸，蕴含着巨大的变革潜力，以成为数字经济信息基础设施的重要组件，世界各国已将区块链上升到国家战略高度。基于技术变革的区块链正在改变诸多行业的发展图景，重新定义用户关系、商业价值、产业规模、生态模式等，颠覆着全球各产业形态、新兴经济与传统经济的市场格局。

随着加密数字货币的日益普及,其底层架构区块链也受到社会各界的广泛关注,认为其去中心化及分布式账本等概念将改变现在的世界。根据麦肯锡区块链研究报告,区块链技术的主要应用场景之一就是银行跨境贸易结算,将对目前的跨境支付产生变革性的影响。

支付方式主要是支付方和接收方协议确定的，支付方式的优化在很大程度上依赖于科技手段。支付方式和清结算是支付流程的两个重要环节。在支付过程我们都是最先关注便利与优惠程度，目前看来大部分消费者常用的支付方式包括微信支付、支付宝、PayPal、Apple Pay等第三方支付软件。随着移动互联网、近距离无线通信（Near Field Conmunication，NFC）技术等成熟，支付方式也逐渐变得便捷。而区块链在支付的清结算，这个环节体现了重要价值。不管前端选用什么样的支付方式，后端都需要清结算，这样才算完成整个交易。清结算需要整个支付系统内的所有参与者达成共识，也就是说，清结算是需要多方协作。

对于大多数人来说，区块链是加密货币的同义词。当然，加密货币也是波动性的代名词。

区块链不易篡改、公开透明、可追溯等特性提供了信任机制，与金融行业各业务场景的需求，例如，安全性、稳定性、隐私性、可监管性等高度契合，因此具备改变金融基础架构的潜力。区块链凭借其自身的特点，在支付和清结算领域，使金融交易效率显著提高，也降低了成本。

基于区块链的支付及清结算模式

（1）基于分布式账本的清结算模式

该模式主要利用区块链的不易篡改性，建立了多主体之间的可信账本，无需通过代理银行的层层人工审核以及各种单一系统的清结算，只需通过区块链上的智能合约进行自动清结算。使各银行之间进行点对点的支付和结算，显著提高了清算的效率。由于这个模式是对银行系统（即现有大部分支付方式的底层清结算系统）的改善，因此可直接应用于大部分现有支付工具。

（2）基于加密“货币”的支付和清结算模式

加密货币本身正是去中心化革命的催化剂，其真实价值不仅仅在于有多少人购买并持有，更重要的是有多少人愿意在支付时使用它。目前，国外出现了基于加密“货币”的支付和清结算模式，这是一种独立于银行系统的新模式。最大的特点是使用者只需要拥有联网设备就可以进行支付和转账，无需拥有银行账户。

（3）基于法定数字货币的支付和清结算模式

法定数字货币具有与上述加密“货币”相同的优势，例如，基于数字钱包支付，不需要用户拥有银行账户；法定数字货币有助力提高支付的可靠程度与支付效率；可追溯支付过程，保护用户隐私等。除此之外，法定数字货币有国家进行背书，公信力高，因此可以适用不同场景也更多。

纵观全球银行业，已有超过100家银行进行了区块链应用探索和布局。在跨境支付和结算中，区块链可以摒弃中转银行的角色，实现点到点快速且低成本的跨境支付。不但省去了第三方金融机构环节，还可以实现全天候支付、实时到账、便捷体现和低成本。