纽约联储成立NYIC研究央行数字货币 美联储内部对“数字美元”仍存分歧

美国东部时间11月29日，纽约联邦储备银行宣布与国际清算银行联合成立纽约创新中心（New York Innovation Center, NYIC），旨在深度探索金融科技领域，包括央行数字货币、稳定币与跨境支付结算等。

美联储主席鲍威尔称，与国际清算银行达成的合作关系，将支持美联储对于央行数字货币的分析工作，有助于改善当前的支付系统。他透露称，未来NYIC的研究工作将侧重于速度更快、价格更低的跨境支付系统。

近期，鲍威尔宣布，此前推迟发布的一份探讨央行数字货币政策问题的报告，将在未来几周内发布。该文件曾计划于今年9月发布。

目前，世界多国加速推动央行数字货币，巴哈马等加勒比地区的国家已正式推出，包括中国在内的部分经济体也已进入试点阶段。相比之下，数字美元的研究进程颇为缓慢，目前仍停留于概念论证，由美联储主导的研究报告也迟迟未能公布。甚至对于推出数字美元的必要性，美联储内部的意见也并不统一。

即将于年底卸任的美联储副主席夸尔斯（Randal Quarles）在今年6月底时表示，推出数字美元的潜在益处尚不明朗，相反，发展数字美元可能会带来相当大的风险。

“推出数字美元可能会对银行体系造成巨大挑战，因为现有的银行体系依赖于存款来支持家庭和企业的信贷需求。”他进一步表示，由美联储取代商业银行成为货币的主要提供者，可能会限制信贷的可获得性，这将从根本上改变经济形态。

他还强调称，美元已经实现高度数字化，而数字美元能否增强金融普惠性并降低成本仍存在较大不确定性，一旦研发成本高昂，就很有可能阻碍私营企业的金融创新。

里士满联储主席巴尔金（Tom Barkin）也持有类似观点。他曾表示，目前美元就是一款数字货币，许多交易结算是通过在线账单支付等数字手段完成的。

对于数字美元，鲍威尔本人的态度曾经非常谨慎。2019年11月，他在致信两名众议院议员时表示，美联储目前没有计划发行央行数字货币。他于2020年重申，推出央行数字货币对金融系统是重要的一步，需要精心准备，因此并不急于发行数字美元。

但步入2021年，鲍威尔的态度逐渐发生变化。他于今年7月表示，虽然尚未对央行数字货币的优劣做出自己的决定，但在正式发行前，希望得到社会和国会的广泛支持，尤其希望国会采取授权立法的形式加以支持。

同时，美联储内部也有央行数字货币的坚定拥护者，典型代表就是近期提名为美联储副主席的布雷纳德（Lael Brainard）。

“美联储开展的央行数字货币研究将是一个‘重要的里程碑’。”她曾表示，考虑到非接触式支付的趋势，以及疫情期间直接向家庭支付的困难，对于央行数字货币的讨论变得更加“急切”，任何央行数字货币的研发都应该视作对货币和银行帐户的补充而非取代。

对于稳定币的监管，布雷纳德的立场也十分坚定。“私人货币可能以新的方式将交易双发的风险引入支付系统，从而对消费者造成威胁，甚至在更大范围内对金融稳定带来风险。”