韩国出台《特金法》引发韩国虚拟货币市场巨变

韩国的《特定金融交易信息利用及报告相关法律（特金法）》修订案从3月25日开始实施。虚拟资产经营者(VASP)要履行反洗钱义务，在满足开设实名账户等条件后，向金融当局申报才能营业。韩国金融委员会在今年3月16日的国务会议上表示包含上述内容的《特定金融交易信息利用及报告相关法律（特金法）》施行令修正案。施行令中规定了从3月25日开始实行的《特金法》中虚拟资产经营者的反洗钱义务和登记条件等。虚拟资产经营包括买卖、交易或持有虚拟资产等。Bithumb、Upbit、Coinone、Korbit等加密货币交易所是代表性的虚拟资产运营商。

想要经营虚拟资产的运营商或现有运营商必须在9月24日之前向金融信息分析院（FIU）申报。如果不申报，将被处以5年以下有期徒刑或5000万韩元以下的罚款。并且需要在韩国互联网振兴院获得信息保护管理体系认证(ISMS)，必须实名认证存取款账户，具备代表和管理人员资格条件等登记条件。虚拟资产运营商从25日开始要履行用户确认，报告可疑交易等反洗钱义务。但是，虚拟资产经营者在申报受理之前，很难履行这些义务，因此，现有的虚拟资产运营商在申报受理后，必须履行反洗钱义务。很难掌握交易明细，被用来洗钱的危险性较大的虚拟资产“匿名币”也被禁止使用。

在申报条件中，被认为最苛刻的条件是取得实名认证的存取款账户。虽然没有正式统计，但据悉，目前韩国虚拟资产交易所有100多家。其中，具有申报条件之一的实名银行账户的交易所只有Bithumb、Upbit、Coinone、Korbit 四家，获得ISMS认证的只有12家。除了这些交易所之外，最近有报道称，Gopax正在与釜山银行协商实名账户的发放问题。今后投资者需要更细致地关注数字货币或虚拟资产的交易。

韩国出台的《特金法》会给韩国虚拟货币市场带来的变化主要有以下三点：

1、中小型交易所关门

各银行认为，由于金融当局对虚拟货币的规范化划清界限，交易所的实名认证账户发放存在风险。因此，中小型交易所关门的可能性随着时间的推移越来越大。某业界相关人士透露：“如果一些虚有名头的交易所未能按期申报而进入关闭程序，那么目前已经流通的代币和用户的资金如何处理会很令人担忧。”

但也有人预测，根据《特金法》例外规定，关门的交易所将比预想的要少。根据相关规定，如果交易所不经营“韩元市场”（用韩元交易虚拟货币的市场），即使不取得实名认证账户也可以继续运营。业界相关人士表示：“只要留下非韩元，只以比特币进行交易的‘比特币（BTC）市场’就可以了。”

2、交易所陆续下架匿名币

3月29日，据相关企业透露，由于《特金法》的出台，准备向政府申报的主要虚拟资产交易所对上架项目展开了大规模检查。目前，Bithumb、Upbit、Coinone三个国内大型交易所已经终止了8个虚拟资产项目的交易。

根据《特金法》规定，虚拟资产经营者要履行反洗钱义务，不能使用匿名币。匿名币是使用了虚拟资产转移到其他地址时，不能识别传送记录技术的虚拟资产。这与掌握虚拟资产的交易明细，从源头上预防洗钱的政府方针背道而驰，因此匿名币被禁止交易。

对此，最近Bithumb、Huobi Korea等虚拟资产交易所纷纷终止了匿名币交易服务。Huobi Korea 在3月22日下架了ZEC，DASH, SBTC, ZEN等匿名币，Bithumb也在3月24日叫停了包括ZEC, DASH在内的PIVX等项目，来应对《特金法》。

去年12月，Gopax也终止了对拥有虚拟资产转移时无法识别传送记录技术的虚拟资产ZEC的交易和存取款功能，并决议将其下架。

有人分析说，虚拟货币交易所为了防止违反《特金法》，提前终止被怀疑为是匿名币的项目。但是，交易所相关人士解释说：“为保护投资者利益，代币的下架一直以来都是按照内部标准和程序持续进行的。”

交易所陆续下架匿名币，使得匿名币出现亏损的情况十分严重。3月 30日下午5点，每个Sirin Token（SRN）的价格是85韩元，比下架消息公布前一天的23日收盘价（163韩元）暴跌了50%左右。

3、剔除不良代币工作正式展开

根据《特金法》规定，作为虚拟资产经营者的申报条件，必须提交虚拟资产经营目录，所以，交易所都在检查上架项目，对不良代币进行整理。并且，作为虚拟资产经营者申报的条件之一，必须提交对全部虚拟资产的商品名称、发行处、数量等相关材料。

对此，各交易所全面展开了清除不良代币的工作，同时也叫停了技术开发没有进展或商务持续可能性低、对投资者保护不足的项目。

最近，Bithumb除匿名币以外，还下架了LBA、OGO、HYC、BZNT，Upbit终止了GTO、OST、BTS、GOM2等代币的交易。Upbit在3月31日追加下架了SRN、PAY、BTM等被认为对投资者保护不足的8个代币。最近DMG因项目组中断运营，有可能被操纵市价，而被终止交易。Coinone也在上周将GOM2指定为须谨慎投资的项目，并且Coinone正密切关注在市场上引起争议的项目。

此外，Bithumb还于3月12日作为虚拟资产中需谨慎考虑投资项目的确定依据，追加了“当相关虚拟资产违反政府机关的规制及法令的情况”这一事项，快速宣告了将遵守相关法律规定的意志。

另外，Bithumb从去年开始将人工智能(AI)技术应用到内部安保系统中，保护用户的账号不受外部黑客攻击，全面提高交易稳定性。并且引进以大数据为基础的AI技术，自动分析和识别黑客盗取资产的攻击，保护用户的资产。据悉，最近3个月内，Bithumb共拦截了约7万次黑客攻击。

今年3月23日，继去年12月终止韩国服务的Binance Korea之后，OKEx Korea发布公告称，将于4月7日终止韩国服务。业界评价称，OKEx Korea是由于《特金法》条款中禁止共享订单、取得ISMS认证、实名认证账户等问题而终止服务。

最近，随着虚拟资产经营的合法企业权益得到保障，传统金融公司正在进入虚拟资产市场。传统金融公司利用银行积攒了数十年以上经验的托管业务进入市场，以企业和机构为对象，起到保管虚拟资产的作用。但是，传统银行存在对税务及会计处理的方针不明确、电算化费用不合理等诸多问题。在这种情况下，韩国还出现了专门处理虚拟资产的数字银行。韩国最早的区块链数字银行GINGO BANK EX是设立正式法人的金融平台，提供虚拟资产的兑换、交易、P2P等服务。通过ZERO知识证明方式的区块链技术，使用3重安保系统，确保了安全性，并通过KYC认证程序防止洗钱及非法利用。

明年开始实行的虚拟货币征税也引起了人们的关注。从2022年1月开始，如果虚拟货币年收入超过250万韩元，将征收20%的税金。业界有言论称，虽然此次《特金法》的宗旨是防止洗钱，但是因为进行实名认证，能确定个别交易明细，使得征税可能变得更为容易。