中国领跑非洲数字货币竞赛

凭借多年的公共投资和其手机制造商的大量渗透，中国有能力在其建立的技术堆栈之上推出其数字货币，运行在特别设计的芯片上，这些芯片深嵌在几十个在非洲占主导地位的中国热门手机品牌中。

在非洲，有一场为新兴数字经济确定数字货币标准的竞赛。

到目前为止，在这场争夺战中有三位候选者，泛非洲央行数字货币既没有上线，也尚未进入试点阶段的案例：

比特币，一种去中心化的数字货币，没有发行者；

Facebook的Libra，即现在的Diem，一种私人发行的数字货币；

中国的DCEP，是中国法定货币人民币的数字版；

在这三个候选中，中国人民银行的DCEP是领先的竞争者，因为它领先了20年。自2000年代中期以来，中国已经谨慎地积累了对非洲技术堆栈的重大影响力，在手机层接近50%，在移动网络层接近70%。

现在，中国可以在这个堆栈之上推出其数字货币，运行在特别设计的芯片上，这些芯片深嵌在几十个在非洲占主导地位的中国热门手机品牌中。

中国的宏伟计划有三条主线：利用其集体的国家和商业影响力，搭乘非洲移动支付成功的顺风车，利用其在非洲超过50%的智能手机市场份额来发行DCEP。10月在南非上市的华为Mate 40是首款实现DCEP硬件钱包的智能手机。

非洲的技术堆栈

今天，如果你在非洲浏览网页，很多端到端的互联网体验很可能是由中国建设、服务或资助的。

这一切都要从典型的非洲数字原生用户说起，他们每天的生活费不到2美元。这些用户平均每天花在Whatsapp、Instagram或非洲顶级手机制造商中国传音的音乐流媒体应用Boomplay上的时间长达5小时。

中国制造的平价手机在非洲是最常见的。传音生产Tecno和其他两个流行品牌, Itel和Infinix。如果不是传音的手机，那么就是六七个中国手机品牌中的一个。在东非和西非，超过50%的非洲智能手机用户使用的是中国制造的手机。

当用户连接到互联网时，他们的数据是通过移动网络传输的，而移动网络往往是由华为和中兴等中国公司提供、建设或服务的。有时，采购中国设备会与中国进出口银行或国家开发银行提供的超低利率的长期政府间融资进行战略包装。

这种有利的供应商融资方案，如设备还款的宽限期，是将西方竞争踢出局的原因，使华为等公司在非洲领先的移动网络中占据了绝大部分份额。非洲大约70%的4G基站由华为制造。

长话短说，中国几乎补贴了非洲的互联互通，而这并不是一夜之间发生的。花了20年时间才走到这一步。

非洲原生支付环境的困境

在过去的15年里，像M-Pesa这样的移动芯片支付已经成为非洲4亿无银行账户的手机用户事实上的数字标准，无论是远程支付还是当地商业和社会交易的当面支付。

当非洲人在网上想要为Netflix、Tinder、Chrome或谷歌的Play商店等内容或服务付费时，他们会被要求提供信用卡的详细信息，这很奇怪；然而，他们口袋里的是一张预付费的移动芯片卡。

由于历史上银行账户的低渗透率和缺乏正式的信用记录，信用卡的采用受到了阻碍，无法达到任何有意义的水平。

因此，非洲的移动货币运营商没有死马当活马医，而是将一次性SIM卡（一种存储移动用户信息的微型便携式存储芯片）重新利用，使其工作原理与塑料信用卡中的芯片非常相似。毕竟，当时手机已经很多了。

由于西方的数字商务规范，现有的支付集成方式只有信用卡。这使得数百万非洲人被排斥在全球经济之外。

这就是原罪，没有人比中国的应用和风险建设者更清楚。而他们希望能与非洲的现实支付环境接轨。

像传音这样的手机制造商现在打造应用并投资非洲的风险投资，借助他们的分销和基础设施，在运往非洲市场前预装中国应用。

偶尔有些应用和企业会大受欢迎，比如Boomplay，这是一款向整个非洲大陆5000万听众播放非洲声音的手机应用。

Boomplay突飞猛进的增长来自于传音品牌的手机在非洲的战略应用预装。尽管其健康增长，Boomplay的国际扩张负责人Phil Choi告诉Techcrunch，有一个问题十分突出。

“......没有一个真正可持续或高效的移动支付系统。处理支付的时间真的很长，而且可能不可靠。例如，交易进行到一半时，可能会出现错误。”

凭借着分销的力量和它的集合堆栈影响力，中国已经想好了如何推动一个新的数字货币标准。

Boomplay别无选择，只能在各国基础上支持多种支付方式，如Google Play Billing、借记卡、boom coins、Flutterwave、移动货币、Paga、M-pesa、iOS的IAP等等。

非洲受人尊敬的风险投资领袖之一的大酋长Asemota认为，共享的本地钱包标准至少可以解决应用货币化的一半问题。

中国的大计划

中国的计划是将支持数字货币的硬件钱包标准嵌入到每一部运往非洲的智能手机中。华为的Mate 40只是第一款支持中国数字人民币硬件钱包的智能手机，即DCEP。

在国内，中国目前正在与银行（包括中国农业银行）和深圳等城市试用DCEP。在国际上，中国希望其“一带一路”贸易倡议能够整合DCEP，提高效率，并将中国的货币影响力扩散到全世界。

手机制造商一直在争相出货嵌入运行加密货币和数字货币的芯片的智能手机，比如HTC的Exodus 1，以及三星Galaxy S20。

凭借分销的力量和其集体堆栈的影响力，中国已经想出了如何推动新的数字货币标准。与此同时，Facebook的Diem数字货币和中本聪的比特币也遇到了自己的问题。

Diem的雄心壮志是为非洲最后10亿人提供银行服务，但却被碎片化的移动货币监管制度以及不存在的数字货币框架所拖累，被迫回到了起点。

比特币，也遇到了类似的不利监管制度。在生态银行泛非洲研究报告分析的39个国家中，只有两个国家持有利态度。尽管有这样的敌意，但比特币的去中心化特征还是与非洲的非正式交易文化产生了共鸣，在点对点虚拟市场上找到了肥沃的土壤。在尼日利亚、加纳、肯尼亚等领先市场，非正式交易是比特币的救命稻草。

在这方面，中国占据了上风。已经有14家非洲央行考虑采用人民币作为储备货币，这意味着如果成功，非洲央行将像持有美元储备一样持有人民币。这也将配合中国在非洲的数字货币努力。