闪电贷
名词解析
闪电贷即是P2P(Peer to Peer)(peer有个人的意思)借贷的中文翻译。简单地说,就是有资金并且有理财投资想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
闪电贷
基本简介
其中,中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》,其实就是一种民间借贷方式,只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍,就是合法的。
P2P平台英文全称“Peer-to-Peer lending”,即点对点,个人对个人的信贷平台,P2P平台首先在国外悄然兴起,美国最大的网络借贷平台是Prosper(译名为“繁荣网”),而欧洲最大的网络借贷平台是Zopa,这两大平台都通过其网站可以实现用户之间的资金借入或借出,在此之前个人借款都是通过银行来实现的,个人将存款汇集到银行,由银行作为媒介发放给贷款人。
闪电贷的兴起使得资金绕开了商业银行这个媒介体系,实现了“金融脱媒(Financial Disintermediation)”,出借人可以自行将钱出借给在平台上的其他人,而平台通过制定交易规则来保障交易双方的利益,同时还会提供一系列服务性质的工作,以帮助借贷双方更好的完成交易。在闪电贷诞生之前,个人如果想要申请贷款,首先想到的是银行,需要前往银行设立的网点递交申请、提供繁复的材料,之后经过冗长的等待,才能获得想要的资金。闪电贷则大为不同,个人通过登陆网站成为注册用户后,填写相关信息,通过相关验证,便可以发布个人贷款信息。闪电贷相对传统银行贷款业务,特点之一是便捷。此外P2P网络借贷对于个人及中小企业借贷方具有门槛低、审批快、手续简、额度高等优势。
发展现状
国外比较知名的有 格莱珉银行、PROSPER、lending club等。 此模式现已传入中国,处在蓬勃发展阶段,已有数家“闪电贷”模式的网站成立。
保护措施
银监会办公厅发布《关于闪电贷有关风险提示的通知》要求,银行业金融机构务必建立与闪电贷中介公司之间的“防火墙”。严防中介公司帮助放款人从银行获取资金后用于民间借贷,防止民间借贷风险向银行体系蔓延。同时,加强银行从业人员管理,防止银行从业人员涉足此类信贷服务,牟取不正当利益。此外,银行业金融机构要加强与工商管理部门沟通,商请针对“贷款超市”“融资公司”等不实宣传行为给以严肃查处。
理财建议
理财的关键是合理计划、使用资金,使有限的资金发挥最大的效用。根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率,适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案。例如闪电贷公司为有资金需求和理财需求的个人搭建了一个诚信、透明、公平、高效、创新的网络互动平台,使用户通过信用申请获得融资借款,或通过自主出借获得稳定收益,最终实现个人的信用自主和金融自由。