事件回顾:最近的关注焦点 纽约监管方案Bitlicense诞生之路

未知来源 阅读 6 2014-8-23 01:34
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近一个多月以来,关心比特币的人应该都能发现“纽约监管比特币”成了一个高频词汇,并且有分析认为,纽约的监管法案与最近的行情波动难逃干系。


作为世界三大金融中心之首,纽约、比特币、监管这三个词的出现就足以吸引众人目光。所以当纽约金融服务部(NYDFS)在一个月前发布针对比特币业务的监管法案时,虽然没有立即实行,但也引来了美国圈内震动。昨日,国内三大交易平台直接去信NYDFS以表达自己的担忧,大家开始意识到唇亡齿寒的道理。


其实这个法案早有铺垫,美国政府部门早就盯上了比特币。早在2011年12月,比特币开源团队核心成员盖文·安德森(Gavin Andresen),曾受邀前往美国中央情报局(CIA)介绍比特币。两年后的2014年2月6日,他又受邀前往美国外交关系委员会(CFR)进行一次历时90分钟的非公开问答对话。该委员会是美国知名智库,成员包括多位美国前总统、国务卿等高级官员,知名学者,主要的商业、媒体和非政府团体领袖。


看起来很突然的纽约监管法案,也在去年就有苗头显露了。


友好:创业者希望当监管方与比特币的桥梁


2013年8月,比特币还在100美元徘徊时,NYDFS向20多家比特币公司发出传票,美国传票是政府机构为寻求获得自己想要的信息而提出的合法要求,并不表明收到传票的公司做错了任何事情。


收到传票的公司包括当时虚拟货币行业中最知名的企业,如Coinbase Inc、BitInstant和Coinsetter等,当时主要是咨询这些比特币企业反洗钱计划、消费者保护措施以及投资战略等。


NYDFS相关负责人很友善地说:“针对虚拟货币采取合适的监管保障措施,将有利于虚拟货币行业的长期发展。”


Coinsetter的CEO也认为监管机构会肯定比特币公司都正致力于让比特币合法化,并希望构建一座桥梁,帮助监管机构理解和支持这种金融创新产品。


总之,大家都很友好,双方都相信对方的善意。但是三个月后,情况急转直下。


转变:疯狂的比特币震惊世界


2013年11月中旬后,疯狂的比特币价格突破500美金,世界为之疯狂。这一行情得直接效果就是让监管者无法镇定,他们开始想着怎样将比特币纳入监管,比特币牌照BitLicense的设想也由此诞生。


NYDFS的负责人Ben Lawsky认为,虚拟货币的匿名性有助于一些危险的犯罪活动,比如贩毒、洗钱、枪支买卖及儿童色情等。他宣称虚拟货币的交易应该纳入到正规机构监管:“确实有很多人对虚拟货币进行合法的商业投资,但我们依然认为,长期来看,将虚拟货币产业纳入合适的监管符合消费者的利益,而且有助于防止犯罪活动,维护社会安全。”


当时纽约时报甚至评论道:如果比特币牌照真的实现,将使比特币等虚拟货币向主流金融市场靠拢。


酝酿:NYDFS举行比特币牌照听证会


2014年一月底,NYDFS举行了听证会,相关监管部门高管与比特币投资者就比特币的监管措施进行磋商。列席这次听证会包括号称有全世界1%的比特币的温克莱沃斯兄弟,这次听证会火花四溅。


来自纽约金融服务部的官员向这些列席的研讨专家质问,如何才能最大程度上满足监管部门的要求,像其他金融机构一样打击洗钱活动,对客户交易进行追踪。


专家们反抗道,他们同样认为比特币需要监管,但过于苛刻的监管系统将扼杀创新,让那些比特币初创企业和比特币交易活动遭受损害。


就在这次听证会举行之前,发生了另一件震惊业内的事情。比特币基金会高管查理·希瑞姆(Charlie Shrem)因被美国检方指控共谋洗钱罪而辞职,之后希瑞姆在纽约肯尼迪机场被捕。比特币基金会是一个促进比特币普及的组织,希瑞姆本人不仅是基金会的高管,整个行业软件协议的规范者,还是比特币交易所BitInstant的首席执行官。


希瑞姆的被捕为整个比特币行业蒙上阴影,监管者以此为借口,开始酝酿比特币牌照的实行。


发布:从业者称提案等于是要将整个比特币行业用绳围起来。


纽约的金融主管部门(NYDFS)在7月17日发布了针对比特币业务相关监管提案,提案提出,要在纽约州开展经营活动,从事虚拟货币的买卖、存储或者兑换的公司必须要申请许可证。


依照提案,比特币公司不仅仅需要追踪其客户的物理地址,还需要追踪利用比特币网络向其客户转账的人的物理地址。分析称,这会削弱比特币的基本价值。而且,比特币公司还需要频繁向劳斯基所在的机构纽约州金融服务局(以下简称“DFS”)汇报,详细列举所有权、财务预测甚至是战略业务计划的变动。


这个方案明显不受待见,业内人士纷纷怒斥,说那些规定就像是为19世纪的银行行业而制定,而不是针对现代瞬息万变的虚拟货币行业。


方案提出之后就进入听取各方意见阶段,本来听取意见的时间限制到9月18日。但是该法案在比特币引起的争论太多,许多人认为Bitlicense评议时间太短,公众不能有效的提出批评和修改意见。昨天,纽约金融服务部门将延长Bitlicense评议期至2014年10月21日。 


影响:比特币已融入金融体系 过分监管扼杀创新


中国三大交易平台昨天联合去信纽约,表达自己的意见。其实他们还有担忧没有直说,那就是纽约作为全世界的金融中心,它最终实行的监管法案,对全世界都会有示范作用,当然也包括中国。


如果依照现有发布的法案,将严重影响比特币行业的创新,冲击比特币的匿名性,在将比特币引入主流金融界的同时,会扼杀许多创业公司。


纽约比特币监管草案及其引起的纷争表明,比特币产业的发展正快速融入传统经济,包括华尔街在内的金融领域,对监管者提出了紧迫的要求。


有分析认为,比特币已经逐渐超出了纯粹技术领域,其发展中将有更多的经济问题和政治博弈;而且,监管条例很难同时满足各方要求,监管者在金融体系安全性与去中心化货币的自由性必将有所取舍,而被监管的和规避监管的虚拟货币产业将长期并存。

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