去中心化金融DeFi是什么?如果看完还不懂 算我输

金色财经 阅读 21643 2021-6-21 14:24
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说DeFi之前,我们先讲一个真实发生的案例:

前段时间,美股GameStop游戏驿站上演了一场散户对抗机构的大戏,短短几天内,散户大军就把股价从30美元拉到了400多,把空头机构按在地上疯狂摩擦。

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但是这样的结果,显然不是华尔街巨头们想看到的,打不过就掀桌子呗。

很快在1月28日早上开盘的时候,散户们竟然发现自己的券商APP没法买入股票,只能卖出,给的理由是防范风险。

最坑爹的是,机构用的那些券商竟然没有任何的限制操作,简直就是一个大型的双标现场。

除此之外,他们不仅限制散户买入,还下掉了Youtube上的视频,干掉了散户的讨论平台。

这一套组合拳下来,引发了散户的恐慌抛售,股价瞬间暴跌,机构完成了狠狠的反击。

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这件事的本质,其实是现在的金融系统已经完全被巨头机构中心化掌控,这使得他们为所欲为。

除此之外,传统的金融系统还存在很多问题,比如信息不透明,我们甚至无法知道自己放在银行的钱被存在哪,被借给了谁。

在接受任何的金融服务之前,我们都需要提供详细的个人隐私信息,并且还要等待繁琐漫长的手续流程。就连交易时间都要取决于当地的工作时间。

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那么DeFi就是为了解决这些问题。

DeFi的全称是Decentralized Finance,去中心化金融,它是基于区块链构建的金融产品与服务的统称。

举个例子,一个基于以太坊区块链构建的贷款平台,就可以叫做一个DeFi应用。我们可以先把它简单理解为DeFi=传统金融+区块链。

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这里再简单讲一下区块链,区块链的本质是一个分布式账本,整个系统由大家一起维护,每个人手里都维护着相同的数据库,并通过共识机制来保持数据的一致性。

因此,基于区块链构建的金融系统,是去中心化的,不会被谁所掌控。

同时这个金融系统还是透明的,任何人都可以审查区块链上的代码和数据,你可以看到自己的钱是真实存储在你的账户里,并且任何的资金流通都完全由你自己所掌控。

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DeFi VS 传统金融

这里再对DeFi和传统做一个详细对比

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说到这,其实比特币也可以说是第一个DeFi应用。比特币相对比较简单,只提供了货币功能,我们可以将比特币转账到世界的任何地方,并且没有人可以修改它的规则。

比如比特币总量永远是2100万枚,而不像传统金融系统,可以随意印钱和拔网线。

受到比特币的启发,以太坊也基于区块链构建了自己的数字货币。但与此同时,以太坊还进行了增强,提供了智能合约功能。

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智能合约简单来说,就是将一段程序代码部署到区块链上。也就是说,它的代码本身,什么时间,被什么人调用,以及运行时产生的数据,都会存储在区块链上,完全透明,不可篡改。

基于智能合约,我们就可以完成在比特币系统做不到的事情,比如构建贷款、投资等金融产品,也就是DeFi应用。

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那么DeFi是怎么工作的呢?

这里举一个简单的例子,比如你想在每个月的1号定期给父母转账一笔钱,这个功能就可以通过编程的方式,写成代码,然后部署到区块链上。

假设你的账户是A,父母账户是B,只要账户A里有足够多的钱,这段代码就会一直运行下去,账户B每个月也就都会收到钱。

由于使用了区块链技术,也没有像金融机构这样的中间人,所以一切的资金流转都是可以审查的,也没有任何人可以修改这个智能合约。比如你是很难添加一个C账户来偷走资金的。

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那现在DeFi应用其实已经非常多了,有贷款应用、代币平台、支付、保险、众筹、投资组合等丰富的金融产品,

目前以太坊上的质押价值已经达到800亿美元,大家都用以太坊区块链,所以大多数DeFi应用都讲着相同的语言,遵循统一的开发规范,就可以很方便进行跨应用的合作。

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