亚非拉第三世界亟需比特币的“神通”

未知来源 阅读 0 2014-7-11
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  在很多人看来,比特币这样的数字货币应该在欧美这样的发达国家用处更广泛,然而事实可能并非如此。在亚非拉这样的第三世界,比特币很可能发挥更重要的作用。

  先说明白,这不是一篇厚重的论证文。整篇内容会以苏格拉底问答的式样呈现。之所以选择这个话题,是因为在内部的头脑风暴活动里,小伙伴们都表现出了强烈的兴趣。

  四个部分:

  一、这里说的第三世界是?

  基础环境:亚非拉等经济与社会发展相对滞后,诸如银行等基础设施不发达甚至匮乏的国家或地区。我们将用到的例子包括肯尼亚、巴基斯坦、孟加拉。

  有趣之处:技术快速贬值,像手机这样的产品在这些地区的售价很快变得可以负担。因此你会发现:一个人住的地方没有银行,但是很多人有手机——这就为接触和使用比特币奠定了环境基础。

  二、比特币的特质?

  去中心化:无需传统金融监管机构认证、审核你的信用记录、支付能力;无需它们审批你的金融交易需求,比如小额借贷;无需它们执行你的交易,比如花费数天、抽手续费的网银转账。

  高度流动性:无论是通过智能手机上的比特币钱包,还是与传统短信捆绑的 “短信比特币钱包”,只要技术上支持,而且你能执行简单的操作:输输字、告诉别人密匙、会点屏幕或按按钮(这些地区还有很多人在用功能机),就能在瞬间完成比特币这一资产的转移及交易。

  三、它会怎样改变第三世界?

  答案已经在一、二中显露了。

  我们就多举个例子:你叫金坷垃,家住肯尼亚,世代种土豆,从没出过村,恰逢天气热,半年不下雨,庄稼要枯死,急需药来救,无奈家里穷,三块二毛六,药价十块三,得借七块钱,全村无土豪,只能求外援,本地无银行,只能靠手机,打开小软件,点击要借钱,中国土豪哥,秒转三十块,上秒还没法,这刻立得救。

  不需要实体金融机构,不需要专职银行人员,不需要忍受冗长复杂的审批,不需要准备一大摞只用一次的资料,不需要有过往信用记录。

  所有操作就是两个字:点击。

  四、一些移动支付的案例

  之所以举出这些例子,不是因为它们已经在交易比特币了,而是这些移动支付的系统能满足比特币交易机制,因此具备重要的参考意义。

  肯尼亚(例一):M-KOPA Solar有望再造资产基础融资。只要付一点点钱,当地家庭就可以获得一些太阳能灯、一个收音机、一个内置有 SIM 卡的手机充电器——这样你就能用移动支付平台了。当你完成全额偿付,上述物品就永远归你所有,而且支付服务也会永远对你开放。上线首年,M-KOPA Solar 发展了5万户家庭,目前月增1000户。说点茶米油盐的事吧,调查显示:这些用户每月省下的油料支出(别笑,没错,现在还有很多人在用煤油灯)相当于当地日均工资,孩子们的学习能力也间接增强——毕竟,房间里的煤油味少一点,鼻子也会舒服一些吧。

  肯尼亚(例二):M-PESA主打转账业务——在这个领域,它是当之无愧的一方独秀。目前,75%的人口在使用这项服务,流转的资金相当于 GDP 的三分之一——这些人用 M-PESA 收款、付钱,买日用、燃油、医保、交学费。

  巴基斯坦:Easypaisa于2009年上线,每月服务用户超500万人。目前巴基斯坦总人口1亿8000万,但只有15%的人能够方便地接触到银行系统。Easypasia 与当地银行展开合作,借助互联网的高渗透性、低扩张成本,通过旗下移动支付平台为所有国民带去基础金融服务。

  孟加拉:bKash创立不过2年,目前已发展客户1200万——当地手机用户中的89%。只要你有 bKash 的虚拟钱包,哪怕没带实体银行卡,也可以去 ATM 机取现,甚至做海外转账。bKash 的长远目标是发展存款、信用卡、以及保险业务。
来自互联网
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