比特币,全球唯一不怕通膨货币

未知来源 阅读 0 2014-2-19

虚拟货币正式踏入实体金融世界。由法商Paymium经营的比特币(Bitcoin)交易平台“比特币中央”(Bitcoin-Central),日前通过法国政府核准,取得一般欧洲银行用来辨别身分的国际银行帐号(International Bank Account Number,简称IBAN),跻身准银行之列。这对世上唯一仅以在线数码形式存在、无中央发行单位的货币而言,是法律地位确认上的一大步。

以独特36个数字与英文字母编码,储存于计算机存储器的比特币位址,在获得国际银行帐号识别后,即将提供现金卡发行服务。

2009年创立的比特币,是个叫中本聪(Satoshi Nakamoto)的人设计,由计算机程序产生出来。它原只流传于计算机痴迷者之间,通过点对点技术(P2P),众人合作解开一道道数学难题,解题的回报就是比特币。此过程称为“开矿”(mining)。

在开矿过程中,每破解一道数学难题可赚取50比特币为报酬,而下道关卡便自动在难度上升级。程序设定比特币的最终发行总数为2100万个,并设有自动防卫机制以控制数量,以完全避免通膨之害。

发行和管控靠计算机程序

当发行量在2012年11月底,已达半数的1050万个时,自动防卫机制启动,每道关卡破题所获取之比特币金额减半为25;待产出数量再增加525万个时,届时赚取的报酬则进一步递减为12.5个比特币。依此类推,预计至2140年可全数发行完毕。

比特币的特色是没有一个中央发行或管制单位,全靠计算机程序自动演算,更没有任何国家或私人提供担保,流通性完全仰赖持有者间的信赖。比特币在交易上不受政府或银行等第三者管制,没有手续费也没有税负问题,不但通行于一般商品贩售,其不可逆且难以追踪流向的特性,是地下经济的最爱:毒品买卖网站“丝路”(Silk Road)即仅接受比特币为唯一付款方式;据《经济学人》(The Economist)报导,该网站单月交易额逼近200万美元。

越来越多商家接受比特币付款,知名网络出版服务商WordPress在2012年11月宣布开始接受比特币交易。目前该公司采用的收费服务例如PayPal及信用卡,因为政治、财政及信用等种种因素,在全球逾60国仍有未及之处。WordPress发言人司凯尔顿(Andy Skelton)在《福布斯》(Forbes)报导上表示:“客户不该因为身处大溪地或埃塞俄比亚等付费系统难以支持之地,就被排除在我们全方位的服务外。”

《大西洋月刊》(The Atlantic)亦指出,在央行体制薄弱、金融机制不够健全的非洲大陆,将是比特币大展长才之处。非洲许多地方没有ATM,银行帐户也不普遍,但是在过去5年里,非洲的手机用户却以每年20%的速度成长,预计2013年年底即突破7亿大关。数码货币例如比特币,比起传统银行更适合当地人民需求。

欧债助攻下交易量暴增

近年欧元区信心危机,亦悄悄促进比特币交易量成长。加拿大《金融邮报》(Financial Post)披露,欧洲资金除移往美国及加拿大公债避险外,比特币是另类投资标的。比特币交易商BitInstant的CEO史瑞姆(Charlie Shrem),更以“冲天火箭般成长”形容此风潮,其中以来自希腊、西班牙、意大利等资金最多。

当各国政府纷纷祭出量化宽松的货币政策时,伴随来的往往是不言而喻的通膨,更彰显比特币“去通膨”的特点。上述《金融邮报》分析,虽然大宗比特币交易仍集中在与美元间的兑换,但欧元兑换比特币已从2012年年中占全球交易量9%,增加至目前约14%。

规避政治干预管制,也是比特币受欢迎之处。以维基解密(Wikileak)来说,《科学人》杂志(Scientific American)报导该组织因两年前揭露大量美国政府机密文件,旋即遭多家金融机构包括维萨(Visa)、万事达卡(MasterCard)、美国银行(Bank of America)等联合进行交易抵制,断绝维基解密95%以上的捐款管道。靠比特币担任替代性金流管道,该组织才得以恢复部分捐款来源。

因核武遭美国长期禁运制裁的伊朗,2013年内部政经动荡对该国货币里亚尔(Rial)更雪上加霜:2012年8月的汇率从2万左右里亚尔兑1美元价位,跌到10月的3.65万里亚尔兑1美元。币值高度震荡,通膨益发严重,连带造成黑市交易猖獗。《彭博商业周刊》(Bloomberg Businessweek)指出,部分从事软件开发的伊朗公司亦因美元或欧元收款不易兑换为里亚尔,倾向收比特币。

投机者拉抬,币值波动大

不过比特币并非万无一失。过去3年亦屡传黑客入侵导致比特币遭窃事件,就连掌握全球比特币交易量一半以上的美国MtGox交易所,亦无法幸免。该交易所2011年6月被黑事件,即造成比特币兑美元的汇价立刻从17.5跌落只剩几美分。不过由于比特币的在线虚拟本质,相关程序修复亦相当迅速。目前比特币兑美元的汇价约在13左右。

波动频繁的比特币,反成为金融交易员心目中的天堂。《联机》杂志(Wired)称,2010年4月比特币刚开始交易时仅值14美分,2011年上半年因为《福布斯》“隐藏版货币”报导为首的一连串媒体曝光,比特币兑美元的汇价很快从几美分飙升至近9美元;在前述毒品黑市独钟比特币的消息出笼后,投机市场需求更将汇价一举抬升至30美元。

据《科学人》与《经济学人》资料,光2012年就有500万笔比特币交易,较前年成长1倍;2011年底仅约一百家商家使用,目前已增至一千余家。《科学人》认为,若真有政府欲将该币纳入规范,比特币交易所会是个最简单的开始。(日经技术在线! 供稿)

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