安链科技李一明：区块链在物流保险和金融上的探索

7月22日，由安链科技市场总监李一明分享的线上直播课程已圆满结束，直播主题为“区块链在物流保险和金融上的探索”，以下为此次直播的主要内容：

区块链与物流保险

中国的物流市场规模非常大，如果仅仅从全国公路物流运输费用市场规模来统计，2018年整个市场规模已经达5.8万亿，并且将以5%左右的速度保持稳定增长的态势。从整体的公路、水路，以及其他的运输方式整体的运输费用规模来统计的话，我国的运输费用占整体GDP已达10%，面对如此庞大的市场，以及整个业务过程当中存在的账期长等问题，急需优质的保险和金融机构来提供服务。

物流、保险和监管这三个业务方之间的最大业务痛点是缺乏有效的信息协同机制，在整个物流业务领域，具体的业务流程中存在存储量非常庞大的数据累积。在身份方面，存在着司机身份、机构身份；在数据方面，存在着订单数据、运单数据；与支付相关的有支付数据、发票数据；与位置相关的，有GPS定位数据，ETC数据，以及保险金融相关的投保数据、理赔数据、保单数据、贷款数据、风控数据等。对这些庞大的数据累积，物流从业者，尤其是中小的物流车队，几乎没有数据汇集能力，同时，对于保险方来说，很难鉴定物流方所提供的数据是否是真实的，这样一来就极大提高了保险方的风控风险，使保险方的产品很难有效触达物流方，特别是对中小物流车队。对于监管方来说，由于缺乏信息协同机制，很难获取真实有效的物流和保险信息，很难对整个物流和保险相关的业务进行宏观有效的监管。

其实，目前各类的先进技术已经在保险环节中发挥了重要作用，包括云计算、大数据、人工智能，区块链等。云计算在产品研发环节能够缩短业务上线周期，在营销环节，能够通过云计算对大规模数据处理能力来支持互联网流量接入；大数据技术是目前应用在保险业务各环节中最广泛落地的技术，在各个环节都有着有效的应用，包括辅助产品定价，在营销环节通过大量的数据来提供有效的用户画像，从而进行精准营销以及交叉销售，在核保承保环节，通过与人工智能技术相结合，实现保险反欺诈以及数据关联分析，欺诈风险识别；人工智能技术在保险环节中的应用包括营销环节，使用人工智能的智能客服，智能保顾和智慧营业厅来代替人力，提高服务的效率，降低服务成本，此外，在核保承保环节，人工智能可以通过图像识别技术进行有效的身份识别和身份验证；区块链技术在保险环节中也有着丰富的应用场景，包括创新型产品开发，通过区块链提供唯一性的验证，通过智能合约提高保险在投保理赔方面的效率，实现自动化的投保和赔付。

案例：蚂蚁金服医保快赔解决方案

在这个业务中，主要有患者、医院、财政局、保险公司几种不同角色，首先是患者在医院就医缴费，由于患者与保险公司之间签订了保险产品协议，保险公司需要将患者就医费用进行保险理赔，而医院需要将相关数据上传到区块链Baas平台上，保险公司就可以直接调用区块链的智能合约来实现自动理赔和理赔结果的查询，财政局等政府部门在整个业务场景中充当着票据认证的功能。

区块链在物流保险中有着怎样的应用价值呢？没有区块链技术介入之前，在传统的业务模式下，物流、保险和监管部门整个三方的业务系统是相互孤立的，大家由于互不信任就很难实现数据的共享和连通，基于区块链技术不可篡改和可追溯的能力，能够实现数据增信，将这些不信任的业务方联系起来，将大家的数据汇集起来，从而通过数据的汇集系统地交互，以此来体现其独特的价值。

区块链与物流金融

首先从发展阶段来看，咨询机构数据显示，从2018年来看，在全球区块链融资结构中，区块链融资主要集中在种子、天使轮，以及A轮，中国区块链投资结构与此类似，集中在前期融资阶段。同时调查显示，目前全球平均只有3.3%的企业在生产环节中实际部署了区块链。可以看出区块链具有非常广阔的应用前景，是典型的海蓝市场。

其次，从发展速度上也可以看出，中国的各个种类的金融科技，包括银行、保险和证券机构，在云计算、大数据、人工智能、区块链等不同类型的新兴技术上的投入，预计会得到最快增长的是区块链技术。根据咨询机构预测，区块链将会作为金融基础设施升级的核心技术，无论是从发展阶段，还是从发展速度来看，区块链正在成为金融科技中炙手可热的一项技术。

区块链在供应链金融领域的应用，目前正处于从落地走向成熟的阶段，可以说，供应链金融是区块链技术落地应用最广泛的类型。中国的供应链金融市场是非常庞大的，2019年整个市场规模达到了2.1万亿，但是在没有区块链技术介入的传统业务模式中，其增速并不快，甚至呈现逐渐下降的趋势。当把区块链技术融合到供应链金融后，整个情况就变得非常不一样了，今年是许多区块链供应链金融产品落地并且证实其应用价值的一年，根据预测，明年供应链金融将会迎来爆发式增长。并且在未来三年内保持非常快的增长速度，到2023年，整个区块链供应链金融市场规模将达到6.1万亿，这意味着与传统模式相比，区块链技术的加入，使该市场规模增长超过了100%。

区块链在物流金融中的应用价值可以从信息汇集、数据增信、信任传递三个方面来看，与其在物流保险领域的应用价值类似。

首先是信息汇集，区块链技术可以打通互不信任方的系统，使数据在各个应用方中流转共享；此外，基于区块链不可篡改及可追溯的特性，实现数据增信，使数据更加真实，由此带来更大的价值；最后是区块链的信任传递作用，区块链技术可以将信任从核心企业传递到中小企业。

具体在物流金融领域，区块链技术有哪些应用呢？就目前来看，区块链技术在物流金融领域最有效的落地应用是应收账款的电子凭证化，通过电子凭证拆分、流转，可以实现信任从核心企业到中小企业的传递，实现信任外溢。具体来看，首先是货主应收账款的创建，随后信息便会记录在区块链上，并且在凭证登记和审批后产生有效的电子凭证，电子凭证上的信息包含了凭证编号、登记信息、收付款信息，以及区块链的存证号，由此产生一个完整的应收账款电子凭证，将这个凭证开给物流平台后，由于该物流平台与很多物流车队合作，因此车队与物流平台之间的应收账款便会通过区块链电子凭证的形式来体现，就实现了拆分流转过程。

在上述过程中，区块链智能合约技术起到了非常重要的作用，在到期付款的时候货主发出付款申请进行付款审批，这个时候需要调用链上的智能合约触发银行的细分规则，基于各个业务方在银行存在与区块链地址绑定的账户，银行账户的自动转账可以实现运费的自动结算。

以仓单质押为例，区块链技术在货权融资方面也有重要应用价值。在整个业务场景中的业务方包含了买家、仓库、经销商和供应链公司，当企业与供应链公司线上签订合同之后，产品进入仓库，这个时候三方进行货权交割，供应链公司向核心企业支付货款，再与经销商等签订合同，进行货权交割，在整个业务过程中，供应链公司进行了大量的仓单准备，可能会存在现金流的压力，这个时候区块链的价值就体现在它能够使得所有的上链仓单数据是无法修改的，数据的不可篡改性增加了电子仓单的可信度，对供应链公司来说，经过数据增信的仓单更容易获得金融机构的融资。

案例分析：惠运链

惠运链是安链科技控股子公司链华科技与太平洋保险共同打造的一站式物流保险与普惠金融服务平台，打造这一平台的初衷是希望运用区块链技术数据增信和信任传递的能力将物流、保险、金融各方连接起来，建立有效的信息协同机制，打造区块链+供应链的新模式。

在整个的业务体系中，惠运链起到了信息桥梁的作用，能够把各个不同的业务系统数据汇集起来实现整个业务链条的打通。与物流相关的角色包括货主、物流平台、车队、仓库，这些业务角色会产生许多物流数据，包括与货源订单、支付订单、物流运单、车辆轨迹、发票、合同等相关的数据，将这些数据上链，并且通过权限管理和隐私保护的方式实现管理，相关的业务方只能看到与自己相关的数据，能够有效提高权限管理的能力和数据的安全性。

以整个平台上的物流保险业务为例，首先是与物流相关的业务方，他们将相关物流数据上链，经过第三方数据的校验，并且与银行等金融机构进行连接，检验交易信息的真实性，通过一系列的数据上链、校验可以保证整个数据的真实有效，在此基础上，托运方和企业就能向保险机构提出投保或者理赔申请，区块链智能合约所体现的价值是智能合约是先前定义了一整套完整的协议，并调用这些协议实现理赔、投保过程的自动化。

另外必须强调的是，与供应链金融相关的业务，大数据风控是非常重要的，供应链金融能否获得成功很多时候取决于大数据风控是否做得非常完善，那么，如何通过大数据风控体系实现风险评估与预警呢？

通过大数据技术来收集与企业相关的大量数据，之后通过数据治理和数据挖掘，找到大量数据中的有效信息，基于大量的数据积累，就可以从综合实力、诚信、经营行为、关联方等多个维度对企业进行评估，通过对这些风险的计算，借助人工智能等技术就可以对企业进行有效的风险评估和风险预警。

惠运链业务价值总结

对物流从业者来说：

1、根据真实业务数据提升信用价值；

2、更便利地获取保险、融资等金融服务；

3、优化资源利用率，压缩中间环节，提升行业整体效率。

对保险方来说：

1、减少保险申报中的漏报、瞒报、误报现象；

2、提高理赔、定损、核赔效率；

3、为网络货运保险的推广奠定基础

4、为信用保证类保险风控服务提供数据支持

对金融服务方来说：

1、推动各方信息高效传递；

2、提高对服务主体的综合评估能力及风控能力

3、以数据分析为基础，推动自身制定更有竞争力的金融服务产品，提升市场影响力和实际收益。

对整个区块链物流保险和金融模式进行探讨：

安链科技致力于通过区块链技术优化物流供应链业务模式，打破数据孤岛，建立多方互通的信任体系，将承运方的真实经营数据转变为可以流动的数字资产，助力物流领域中小微企业获得更优质的金融保险服务赋能。

从市场概览来看，整个市场空间巨大，并且处于萌芽期；从商业价值来看，区块链技术实现了数据增信，并通过智能合约实现了业务的自动化和标准化；从盈利模式来看，对联盟链的构建方和应用方来说，有这样几类营运模式，第一种是通过提供产品或者项目的方式提供技术服务并收取费用，第二种是通过平台运营来收取佣金，第三种是作为业务连接方，通过广泛的连接关系提供增值服务；从业务发展来看，完善保险业务，发展金融业务，最后触达数据分析和决策咨询服务；在这样的项目中，我们对远景的展望是将物流的业务方有效结合，构建数据互通，高效协作的业务生态，提升数字物流业务的质量。

联盟链运营方的商业价值：

连接价值：连接价值来源于联盟链的运营方在联盟链中的不可替代性，并且对于联盟链的运营维护有着不可或缺的作用。由于这一不可替代性，对于联盟链运营方来讲，通过与其他方的广泛业务交流，可能会触达除了与区块链相关的其他业务。

数据价值：数据价值是一个不可或缺的业务价值，需要从区块链账本的本质来看，通过业务的不断推进，在整个账本上积累的数据会越来越多，数据量的增大意味着数据价值也将成倍增长，这个时候运用大数据以及人工智能等技术对数据进行清洗、汇集和挖掘之后可以发现有效的数据信息，对业务方营销和风控能够通过人工智能模型训练和数据模型的累积在数据中发现行为模式，从而助力金融保险业务方在营销和风控上的能力，对物流业务方来说，也可以通过对数据的挖掘和分析提升供应链管理的能力。

直播答疑环节：

问题一、如何有效推动产业区块链的发展？

李一明：区块链技术弱中心化、多方参与的特点决定了这种技术的落地推广依赖于所有相关业务方的合作，一旦有一方态度不积极就难以向前推进。因此，需要找准在产业链中具有核心话语权的业务方作为项目推进的突破口。另外需要注意的是，必须明确区块链项目的应用能够对产业链，尤其是核心业务方带来实际的利益，可以是融资成本降低、管理效率提升、风控能力增强等等。

问题二、在数字物流领域，区块链如何实现与大数据、人工智能等技术的融合运用？

李一明：面对日益复杂的商业场景和用户需求，许多问题使用单一的技术是无法解决的。因此在区块链应用的设计上，要充分与大数据、人工智能等技术相融合，才能发挥更大的作用。例如在物流区块链应用中，需要依赖人工智能领域的图像识别和自然语言处理等技术处理图片、文本等多源异构数据。而在涉及金融、保险的业务模块中，基于大数据技术的风控体系也是不可或缺的。

问题三、根据货物类型划分，物流运输有许多细分场景，那么物流区块链平台应用在哪些细分场景下最为合适？

李一明：区块链技术在物流领域的应用需要基于物流数据的积累和单据电子化，在危化品运输场景下，电子运单体系比较成熟，有利于快速实现数据汇集，推进区块链应用发展。此外，疫苗等医药产品的运输对溯源的需求比较强烈，也适用于开展区块链应用。

问题四、安链科技接下来的布局方向是什么？

李一明：安链科技整个区块链的业务逻辑是基于区块链底层平台在上面延伸出能够发挥区块链业务价值的业务场景。上面介绍的数字物流领域是非常重要的方向，包括存证等。此外，通过区块链技术助力线上艺术品交易平台的搭建也是安链科技接下来会关注的方向。

问题五、企业如果要应用区块链，在技术或者成本方面的投入门槛会不会很高？

李一明：目前已经有很多成熟的区块链底层商用技术，基于这些底层技术进行相关的业务层开发，如此一来，成本及投入门槛会在大部分企业的接受范围内。并且，如果利用到了区块链技术后能够有效提升在各个业务方面的业务能力，对企业来说，投入区块链技术是非常值得的。

问题六、演讲中介绍的相关产品都已经上线了吗？

李一明：演讲中介绍的区块链存证产品、物流供应链和保险产品，以及刚才提到的技术平台都已经上线了。

问题七、请问惠运链是一个sass平台吗，支持定制化开发服务或者产品化购买私有化部署吗？物流、保险、金融机构如何接入惠运链？

李一明：安链科技支持定制化开发服务和产品化私有部署，会根据具体的业务需求以及细分的业务场景，当单一的产品逻辑无法满足所有的业务需求时，会进行定制化开发和私有化部署。