韩锋：未来区块链银行会是什么样？

在比特币快速迭代的发展过程中，人们真正开始懂了，区块链究竟给我们带来什么样的创新。

在2015年亚洲加密数字资产及技术专题研讨会上，比特币基金会终生会员、清华大学博士生韩锋为大家讲解了比特币和区块链的未来。

巴比特作为会议核心报道媒体，将会推出嘉宾演讲实录系列文章。期待关注。

以下为演讲实录：

今天参加这个会觉得是蛮感慨的，有很多新的朋友，当然有很多熟悉的名字。今天主题讲一下区块链的未来，我记得上一次开数字货币大会，是去年11月份在深圳的时候，当时最后一次大型的币圈的会议。

在这次会议上印象最深拿到了会议的礼物，包装挺精美，正好那个时期接近我的女儿的生日，我想有这个礼物送给女儿作为生日礼物，我回到宾馆迫不及待打开，但是里面装的是一个计划生育用品，说明当时币圈的气氛。整个一年多在比特币血雨腥风走过来，很多人在这个过程中投资赔本了。如果大家在股市融资融券就知道了，那个都有涨停跌停，但是比特币都没有的。一年来我们走过人类进化一百万年的路，但是我们坚持下来为什么？在这个过程真正开始懂了，区块链究竟给我们带来什么样的创新。

我觉得以比特币为代表的最早区块链的技术是为了适应全球的市场，阿里巴巴现在做的很大，但是主要90%几是国内的市场，马云雄心未来瞄向全球的市场，作为全球市场信用资源不够，在市场做交易都需要信用资源，如果任何人都不相信，价值传递没有媒介的话，只能是物物交换，那个成本将会极高，所以信用交易是市场不可或缺资源。互联网更大机会在于全球的汇通，我们信用资源不够，全球信用资源主要在美元，在VISA，MASTER，我们要做跨境支付成本非常高，要高达5%。国家的政府非常头痛，为什么要搞金砖银行，亚投行，为了从美元争夺更多的信用资源。

在这种情况下，2008年开始了比特币的创始，它主要的技术是区块链。区块链刚才托马斯也说到通过去中心化全网计帐户来建立信用，以前我们是必须依赖于中心。但是必须依赖于中心市场情况，往往是成本很高。比如说原来出租车一直依靠管理办公室，给大家发牌照，他来规定出租车价格。我很感谢这样的办公室和中心，要是没有他们的管理市面上全部黑车，但是事实上真正按照市场的运作，按照按优胜劣汰，物有所值，等价交换基本的市场原则，UBER就是这么一个协议，让市场基本的规则正常运行。大家突然发现那样的中心没有必要，而且这个市场完全可以运行更好，我到上海来，感觉不特别明显，因为上海出租车素质是比较高，但是到北京感觉太明显了，北京出租车全部是大爷，用户永远是孙子，在北京坐出租车是这个感觉。

有了UBER专车以后，在市场上用户是上帝的感觉。实际上有了互联网，我们有机会用代码保护真正选择的权利和自由。区块链也是这种思路，现在全球信用基本依赖于银行，合同信用靠法院。我们有没有靠全网技帐，靠大家发挥选择自由重新建立积累某种信用资源，比特币是第一个尝试。所以区块链1.0是比较广义，后来开发了很多代币，主要是声称改进比特币。但是我个人总结一下整个区块链1.0，所谓去中心密码学货币，我个人觉得他们都打着一个旗号，曾经得到奥派经济学家写了一个货币非国家化，货币也应该靠市场去自由选择，竞争，才能出现最优秀的货币，就跟产品一样。这样一些区块链产生以后，大家就觉得这个是经济学思想的实践，我认真读了货币非国家化，我觉得有一个核心的问题，他提出货币的标准首先是价值尺度，之所以反对很多法币，因为法币要照顾垄断利益，造成了自然通货膨胀。人民币和美元还是好的，但是其他的货币一塌糊涂的。

所以，央行发的法币肯定是要通货膨胀的。这个经济学家的观点靠市场竞争能够出现优秀的货币，克服这种通货膨胀。虽然看起来区块链产生加密数字货币是去中心了，全网计帐建立了信用，但是到目前为止没有解决好，区块链1.0目前现状是这个样子。全网计帐，去中心化和币值稳定有不可调和的感觉，一定要有调节机制，但是比特币为例，它的挖矿，每十分钟产生25个跟市场没有关系，所以天然和保涨暴跌。我跟国家领导讨论这个问题，一带一路发行这种数字货币，规定一种算法，挖矿数量不是固定的，而是算出来的，能不能实现可以做研究。

区块链2.0提出了所谓智能协议，这个观点的提出需要建立跨境的信用。任何的合同也是要建立信用，没有信用合同没有什么价值。这个信用也是靠信用，靠法院。我们且不说我国法院有执行难的问题，跨境就失效了，我们在网上碰到一个印度人不敢签一千合同，如果到印度打官司，成本早就高了1千块了。所以建立国际信用目前这种状况是成本太高，不可行。大家都在探索靠代码执行的智能协议。这个比较有代表是 以太坊，它可以兼容一切，把协议写成代码的需求。我曾经碰到北大的法律博士，我跟他讲清楚的时候，他说未来律师是写代码。现在把这个东西跟物联网联合。

比如说你们家车，资产都可以上物联网，就自然扩张了你们家信用。原来你们家的信用是只限于现金，这样信用就扩张到资产层面。比如说开车到国外去旅游，开着没有钱，或者是当地的币，如果碰到当地人借钱肯定不会借给你，但是有这个智能协议可以签一个很简单，一个月必须还，如果不还，因为车在智能协议登记，如果不还车在智能协议上自动转移了。大家可以展开一下想象，类似未来玩全球光棍节，未来眼光一定是全球化，才能真正布出更大的局。

所以，智能协议对于形成全球的信用起到更大的作用。现在又出现一个概念区块链3.0。

3.0的概念主要谈区块链的应用超出传统的金融，经济的领域。比如说科学研究，知识产权领域，医学上搜集基因库。我说跟中国怎么结合，我在北京的时候很多政府主动来跟我谈到，我后来明白为什么政府要谈，因为政府原来是靠中心化的公信力，最典型是红会，那帮是党的干部，文革期间党还是比较清廉的，但是现在红会公信力快跌成负的。现在整个公信力都下降了，总觉得后面还有某种真相。重要中心化的公信力不管在政治领域也面临这个问题。政府要怎么建立公信力，大家如果玩彩票坍塌一塌糊涂。区块链是去中心化全网计帐建立信用，如果是那样的化，大家会信的。我们国家未来区块链发展，公信力的建立很可能在未来一两年有相当大应用前景。

曾经有一个人写了一篇文章，那个人在生活了很长时间。将来在区块链建立类似提供信用，建立信用将来成为专门服务的领域，很多公司为大家搜集系统来盈利，这个确实是有可能的。中国传统文化里面缺乏规则，我们儒家的文化靠仁爱，靠感情来联络，不是靠规则来联络。不像西方，法律站在至高无上的位置上的，我们国家从来没有这个概念，没有宣传法律在皇帝头顶上，我们文明延续这么多年，靠的是很多的感情，过去家族的亲情，在家庭里面大家可以无条件的爱，无条件信任。但是出了家族之外不诚信的事情太多了。我们国家在走市场经济道路，跟全球市场接轨，在这种情况下，很多规则靠区块链建立是非常有可能的。第一要跟国际接轨，第二在国内原来靠中心化的建立信用越来越失灵了，所以区块链在中国的应用我个人觉得非常大的前景。

现在政府慢慢也听明白这个技术，我个人认为可能下半年这块有很多具体的应用会出来。

我总结区块链创新的未来： 第一提出的货币，尤其在跨境支付，全球市场建立信用支付。 第二个是小额支付，比如说电视上看到一个偶像，出现范冰冰，范冰冰脸上有二维代码，你给她的感情可能只想付一分钱，按照原来的操作成本不可能的，但是用数字货币成本就会少掉的，但是不要小看粉丝经济，每个人打一分钱，对她来讲是一大笔收入。我个人粉丝经济在全球早晚会出现。 第三个是全球市场的法律框架，原来仅仅靠国家建立的法院系统显然成本太高，靠未来智能协议的办法。 第四是全球去中心组织和管理。 第五是信用资源挖掘，我们知道市场的运行一定靠信用，但是传统建立信用方式成本太高了，尤其很难跨境，现在要靠全网技术创新把建立信用的成本大幅度下降。 第六是全球分布式智能。 我刚开始看到这个伦敦的写有了区块链以后，全球变成大脑，我后来明白，确实有可能，如果真的有一个机制不断把错误信息一层一层筛掉，全网就会产生一种分布式智能，这个是最远的前景。

把区块链分成1，2，3级，是在《BLOCKCHAIN》书里面提出的，我们将来打算翻译这本书。这本书在亚马逊区块链排名第一，属于眼光和写的深度是一流的，我很希望把它引入到国内来。我们希望大家都是这本书的读者，谢谢大家！